对方全责但只买了交强险、没有商业三者险的情况下，赔付顺序由《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条直接规定：先由交强险在责任限额内赔偿，不足部分由侵权人自己掏钱。而交强险的“责任限额”并非20万打包使用，它拆成医疗费用、死亡伤残、财产损失三个口袋，各装各的钱、互相不能挪用。很多受害方在这个环节算错账，导致本该由保险公司出的钱，最后变成了向全责方个人追讨的执行难题。
依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条：“机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。”2020年9月，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中有责情况下死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额0.2万元。
这组数字的关键在于“分项”两个字。18万只管死亡伤残那一格，1.8万只管医疗那一格，2000元只管财产那一格。钱装进口袋之后，口袋之间串不了门。医疗费花了15万，死亡伤残口袋里还剩18万空着，也拿不出一分钱来补医疗费的缺口。
哪些项目装进哪个口袋，依据是中国保险行业协会《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条的列明范围：
请特别注意误工费和护理费的归属。按日常生活直觉，这两项似乎跟“看病花钱”是一类，但条款把它们划进了死亡伤残口袋。这个归类直接决定赔付结果：一名受害人死亡或构成伤残的案件，误工费、护理费可以搭着18万的大口袋一起赔；而一名伤者只是住院治疗、未构成伤残，误工费护理费同样进死亡伤残口袋，交强险部分基本够用，反倒是医疗费那1.8万的小口袋最容易爆。
至于事故责任怎么认定、要不要报警、伤残鉴定什么时候做，这些常规环节按正常流程走即可，交警部门出具的事故认定书是后续一切索赔的基础文书，本文不再展开。
受害方最常踩的坑，是把所有损失加在一起算一笔总账，然后拿“20万限额”去套。举个典型情形：伤者医疗费花了25万元，误工费、护理费合计6万元，经鉴定构成十级伤残、残疾赔偿金约10万元，车辆维修费3万元。总账一算，44万元出头，很多人觉得交强险20万先赔，剩下24万找对方个人要。
按分项限额一拆，真实情况完全不同：
也就是说，交强险实际能出的钱是1.8万加16万加2000元，合计约17.82万元，剩下的26万余元全部要从全责方个人财产里拿。如果起诉前按“20万打包”预估，诉讼策略、调解方案、和解金额的判断都会整体跑偏。
这个坑在诉讼文书上还有一层体现。向法院主张赔偿时，各项损失必须分项列明：医疗费、住院伙食补助费、营养费归入医疗费用项下；误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金归入死亡伤残项下；修车费、施救费归入财产损失项下。法院判决保险公司承担责任时，就是按这三个分项分别核算的。请求写得含混，庭审中就要多花力气去厘清每一笔钱的口袋归属，甚至影响调解时对“保险公司能赔多少、个人要补多少”的判断。
还有一个容易被忽略的细节：交强险条款约定精神损害抚慰金在死亡伤残限额内赔付。在死亡伤残口袋还有余量的案件里，可以把精神损害抚慰金的赔付请求前置安排，让这一项优先占用交强险额度，因为商业险通常通过条款把精神损害赔偿排除在外。对方没有商业险时，这一点影响相对小，但口袋余量的分配顺序仍然值得在起诉前算清楚。
《民法典》第一千二百一十三条原文是：“机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。”对方没买商业险，法条中“商业保险”那一环直接跳过，超出交强险分项限额的全部损失，依法由全责方个人承担。
这一步切换之后，两件事的性质完全变了。
第一是举证重心的变化。向保险公司主张交强险赔付，诉求基本是“限额内的固定金额”，保险公司对分项限额内的合理损失核赔流程相对标准化，争议点集中在单据真实性和分项归类上。而向个人主张超出部分，就要对每一笔损失做完整举证：医疗费要有病历、费用清单、票据的完整对应；误工费要有收入证明、误工时间证明，收入超过个税起征点的还要有纳税记录；被扶养人生活费要证明扶养关系和被扶养人状况。举证不足的项目，法院可能不予支持或酌减，这部分风险全部落在受害方自己身上。
第二是收款风险的变化。保险公司赔钱，走的是银行转账，判决生效后基本不存在收不到的问题。个人赔付则完全取决于对方有没有可供执行的财产。判决书拿到手只是拿到了一张“法律白条”，真正把钱拿回来要经过执行程序：查询对方名下的银行账户、房产、车辆、股权，情况复杂的可能要申请限制高消费、纳入失信名单。如果对方本身经济状况差、名下无财产，执行不能的风险由受害方承担。
所以在起诉之前，就应当把“个人买单”部分的收款问题纳入考量。实务中通常的做法是在起诉时将保险公司和全责方一并列为被告，让交强险部分和个人赔付部分在同一份判决中处理；对个人赔付部分有收款担忧的，可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》关于财产保全的规定，在诉讼中申请对对方相应价值的财产采取保全措施，为将来的执行留出抓手。是否保全、保全多少，要结合对方财产线索和超出限额的具体金额来决定，而不是凭感觉操作。
调解环节同样要按分项口径来算。对方只有交强险时，保险公司该出的部分相对刚性，真正有谈判空间的是个人赔付部分。调解方案里应当写清每一分项的金额、支付时间和逾期责任，避免出现“总额谈好了、口袋没分清”的模糊协议，给后续履行埋下争议。
交强险分项限额的计算、诉讼请求的分项组织、超出部分对个人的举证与执行安排，环环相扣，起诉前的账算得准不准，直接影响最终能拿回多少钱。武汉地区可以考虑咨询以下律师：
委托前建议通过武汉市司法局、武汉市律师协会的官方公示渠道核实律师执业信息，结合自身案件情况面谈后再做决定。
对方全责、只有交强险的案件，拿到事故认定书之后，第一件事不是急着算总账，而是把每一笔损失按医疗、死亡伤残、财产三个分项归位，逐项对照1.8万、18万、2000元的限额，算出交强险能覆盖多少、个人要承担多少。这道算术题的结果，决定了你的诉讼请求怎么列、保全要不要做、和解方案怎么谈。把账算在起诉之前，远比判决之后发现口袋错位要主动得多。文中涉及的具体赔偿项目与限额标准，均可在《民法典》第一千二百一十三条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条及交强险条款原文中逐条核对。